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    千余理財產品“破凈”!銀行理財產品凈值緣何大幅回撤?

    2022-03-25 15:01:15來源:中國消費者報

    資管新規過渡期結束后,銀行理財產品走向凈值化。近日,銀行理財產品出現大面積凈值回撤,不少產品已破凈。WIND數據顯示,截至3月22日,有2

    資管新規過渡期結束后,銀行理財產品走向凈值化。近日,銀行理財產品出現大面積凈值回撤,不少產品已“破凈”。WIND數據顯示,截至3月22日,有2263只產品跌破凈值。

    上千只銀行理財產品跌破凈值,其原因有哪些?銀行理財產品收益率下行的趨勢何時能緩解?在目前的市場行情下,消費者還能購買銀行理財產品嗎?

    千余理財產品“破凈”

    “說好銀行理財風險低,怎么也虧了?”北京市民王女士的閑錢基本用來購買了銀行理財產品,但今年理財產品的凈值下跌令她十分詫異。

    不僅是王女士,近期有不少投資者發現自己購買的銀行理財產品凈值回撤,賬面已經出現虧損。

    記者調查發現,包括工銀理財、光大理財、中銀理財等多家銀行理財子公司近期均存在不同程度的理財產品“破凈”現象。

    例如,工銀理財發行的“鑫得利”全球輪動收益延續型1+4年產品風險等級為R3級,3月21日最新凈值僅為0.4512元。光大理財的陽光紅衛生主題精選產品為R4級別,最新凈值僅有0.7523。

    3月22日,記者在中國理財網看到,目前產品凈值低于1元的理財產品有2000余只。目前,中國理財網披露的存續期理財產品共有逾3萬只,其中累計凈值低于1的有1800多只,占比超5%。從這些“破凈”的理財產品發行機構來看,除了理財子公司,還有一些傳統銀行。

    理財產品凈值緣何大幅回撤

    那么,為何近期理財產品凈值紛紛大幅回撤呢?

    對此,工銀理財3月14日發文稱:“主要還是受到了國內外股票和債券市場共振調整的影響。2022年開年以來,國內外權益市場波動加大,尤其是進入3月份以來,股票市場短期出現了較大幅度的調整,債券市場收益率也在低位震蕩后上行了接近20bp,債券資產估值相應出現回調。”

    招銀理財也通過官方公眾號做出解釋:一般理財產品投資的資產都是非常穩健的,會投到各類存款、債券及各種非標準化資產;風險較高的產品(R3-R5)也可能會配置少量股票、基金等權益類產品。近期債券市場整體出現了較為明顯的震蕩,導致債券占比較大的一些凈值型產品暫時表現不佳。

    浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林在接受《中國消費者報》記者采訪時表示,“當前全球資本市場波動比較大,處于一個全球利率轉折點,諸如美聯儲可能在未來一段時間出現連續加息,諸如中概股遭遇重挫。從理財產品宏觀看,部分理財產品資產組合方面配置了一定份額的權益資產,這就導致理財產品存在破凈的風險。而固定收益類產品中,有些違約公司債也波及到了理財產品,從而導致破凈虧損。”

    除了外部因素外,資管新規正式實施的影響也不可忽視。記者了解到,資管新規實施后,信息披露更加透明,估值方法發生變化,使得用戶對理財產品凈值的變化感知更加明顯。

    建議配置固收類產品

    理財產品出現虧損,會像近期的股票市場一樣“跌跌不休”嗎?這是很多消費者擔心的事。

    對此,工銀理財表示,在市場風險釋放過程中,該公司的投資團隊也在及時調整策略。首先,通過調整債券組合久期、控制利率風險、提高票息收入等方式穩定固收投資,充分發揮高票息資產的“穩定器”作用;其次,加強市場分析研判,堅持多元均衡配置策略,通過多資產、多策略降低單一資產和策略的波動風險;最后,根據市場形勢靈活調整股票倉位,積極應對市場變化,力爭在收益和風險之間做好平衡,提高風險收益性價比。

    “堅持長期主義是應對不確定性的最好方法,短期浮虧不代表最終的投資結果,不必過于恐慌。”工銀理財建議消費者要理性看待風險事件帶來的短期波動,給自己也給專業機構更多的耐心和信心;其次,審慎評估自身風險承受能力,選擇風格相匹配的理財產品類型;最后,優選并長期持有值得信賴的理財產品,以應對市場的短期波動風險。

    中銀理財也提醒消費者,當產品凈值出現波動時,最好先了解波動產生的原因,是市場波動、產品扣費、投資分紅還是投資失誤,短期賬面的浮虧并非意味著產品最終會呈現負收益,應理性看待產品的短期凈值波動,聚焦長期視角。

    在盤和林看來,相對于權益投資,當前理財產品依然更加偏重于固定收益類投資,所以理財產品依然具備一定的安全邊際。如果從抗風險的角度,購買理財產品即使虧損,也不會虧太多,依然是較好的投資選擇。他建議消費者可以通過購買短期、固定收益類理財產品為主的方式,來穩定投資結構并形成良好的投資預期。(聶國春)

    關鍵詞: 千余理財產品 理財產品凈值 走向凈值化 大面積凈值回撤

    責任編輯:hnmd004

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